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如何合理配置养老保险?这两种都应注意!

2020-09-15 分享到:

买养老金的原则

1、先买保障型再买养老金

养老金是未来花的钱,所以我们要先活到那个时候。

和养老相比,年轻的时候疾病和死亡风险,是更紧迫的事情。所以,先买好保障型保险(医疗险,重疾险,意外险,寿险),再考虑养老金的事。

2、现金流型养老金还是储蓄型养老金

现在的保险可以作为养老金的有两种:

一类是现金流型养老年金这类养老金,可以在我们老了开始领养老金时每个月或每年自动固定的给我们发一笔钱,相当于每个月固定给我们一笔现金流没有任何风险。

我们就可以先确定未来想领取的金额(比如每月领5000元),然后倒推出现在要交多少钱;

一类是储蓄型养老金,这类养老金我们不用关心每个月能领多少钱,就是想存一笔钱,让它享受安全、稳健、永恒不变的复利。这笔钱我随时支配,不受时间和金额的限制。比如孙子考上大学了,我可以取一笔奖励给孩子。这类养老保险,叫做增额终身寿险。

两类养老保险侧重点不同,你想要哪种,还是都想要?

如何合理配置养老保险?这两种都应注意!

3、存养老金需要长期性,确定性,多元化

长期性:存养老金是一项长期工程,是一种长期的储蓄规划,为的是未来有钱花。在没有到退休的时候这笔钱最好不要动。

确定性:养老保险应当提供的是确定的、稳定的收益。现在交多少,未来领多少,必须白纸黑字写清楚。不能有不确定三个字。

比如不能单纯的把房产租金作为养老金,因为你不知道你的房子哪天会租不出去。

多元性:养老金规划是一个系统工程,社会养老保险是你的基石,但我们不能光靠社保养老。我们要多元化的准备自己的养老金。

比如刚刚说的房租,比如你的股票或者基金定投收益。但是这两项门槛还是比较高,有钱有能力的可以配置。

这两个方式并不适合所有人。我明知道国贸的一室一厅很好租,但我买不起,或者政策原因不能买。定投指数基金看似简单可行,但考验人性。别说10年,遇到亏损,多数人连1年都坚持不下去。

所以小沃的建议是:先买好确定性养老保险,再买入其他可作为养老金的资产。

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